Ce que vous devez savoir sur l’intégration d’une API bancaire pour votre service financier
March 10, 2025
8 minute read
Last updated: December 18, 2025
Introduction
La digitalisation a révolutionné la finance d’entreprise, mais vos outils suivent-ils le rythme ? L’intégration des API bancaires permet d’accéder instantanément aux données de paiement et d’optimiser la gestion des encaissements. Fini les rapprochements manuels : place à une trésorerie fluide et automatisée.
Cet article explore leur fonctionnement, leurs avantages, les différentes solutions disponibles et comment HighRadius exploite ces technologies pour optimiser la gestion des flux de trésorerie.
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Sommaire
Introduction
Qu’est-ce qu’une API bancaire ?
4 avantages de l’intégration des API bancaires pour votre entreprise
Exemples d’API dans le secteur bancaire
Quelle différence entre API bancaire et Open Banking ?
L’avenir des APIs bancaires et l’approche HighRadius
Automatisation du rapprochement bancaire avec HighRadius
Qu’est-ce qu’une API bancaire ?
Une API bancaire est une interface logicielle qui permet aux systèmes bancaires de communiquer avec d’autres applications et services financiers. Elle agit comme un pont technologique, facilitant l’échange de données entre les banques, les fintechs et d’autres acteurs du secteur financier.
Concrètement, une API bancaire permet à une application externe d’accéder aux informations et aux fonctionnalités d’un système bancaire. Par exemple, une application de gestion de finances personnelles peut utiliser une API bancaire pour récupérer en temps réel les transactions d’un compte et aider l’utilisateur à suivre ses dépenses.
Les banques exploitent ces API pour proposer des services plus flexibles et connectés : consultation instantanée des soldes, paiements sécurisés, intégration avec des outils de gestion financière.
Plébiscité par les marques, approuvé par les analystes
HighRadius désigné comme un leader dans le rapport “Magic Quadrant™” 2024 pour les applications de gestion du cycle de facturation (Invoice-to-Cash)
Classé en tête pour sa capacité d'exécution et le plus avancé dans sa vision globale, pour la troisième année consécutive. Gartner déclare : « Les leaders mettent en œuvre avec succès leur vision et sont bien préparés pour l'avenir. ”
En simplifiant l’accès aux données bancaires, elles offrent aux entreprises et aux particuliers plus de contrôle, de rapidité et de transparence dans la gestion de leurs finances.
4 avantages de l’intégration des API bancaires pour votre entreprise
Les API bancaires transforment la gestion financière en automatisant les échanges de données, réduisant les coûts et renforçant la sécurité. Elles simplifient l’accès aux informations bancaires et optimisent les processus internes des entreprises.
Accès en temps réel aux informations financières
Les API bancaires permettent une récupération instantanée des données de paiement directement depuis les banques. Cette connexion immédiate accélère le traitement des transactions et assure des paiements dans les délais.
Réduction des coûts et gain d’efficacité
L’intégration des API bancaires élimine les échanges de fichiers manuels et réduit le temps de traitement des opérations. Moins d’intervention humaine signifie des coûts opérationnels maîtrisés et un flux financier optimisé.
Mise en place simplifiée
Une API bancaire ne nécessite qu’une seule connexion initiale avec la banque. Une fois en place, l’intégration de nouveaux clients ou partenaires devient rapide et fluide, réduisant la charge technique et administrative.
Sécurité renforcée
Grâce aux protocoles d’authentification avancés, les API bancaires protègent les données contre les accès non autorisés. Elles garantissent la conformité et renforcent la confiance des utilisateurs dans leurs transactions financières.
L’adoption des API bancaires permet aux entreprises de mieux contrôler leurs flux financiers tout en améliorant leur efficacité et leur sécurité. Elles offrent une approche moderne, connectée et performante de la gestion des transactions.
Exemples d’API dans le secteur bancaire
Les API bancaires optimisent les paiements, l’accès aux comptes et la gestion financière des entreprises, en voici les différents types :
1. APIs de paiement
Les API de paiement automatisent les transactions bancaires, supprimant les interventions manuelles.
Transactions et paiements en ligne : sécurisent les paiements et facilitent les règlements automatisés.
Transferts de fonds : assurent des virements instantanés et sécurisés entre comptes.
2. API d’information de compte
Ces interfaces permettent un accès en temps réel aux soldes, aux historiques de transactions et aux relevés de compte.
Applications de gestion financière : intègrent les comptes bancaires pour un suivi budgétaire précis.
Suivi des transactions et alertes : surveillent les flux bancaires et envoient des notifications en cas de mouvements inhabituels.
3. API d’open banking
Les API d’open banking donnent accès aux données bancaires des clients, avec leur consentement, pour simplifier la personnalisation des services financiers.
Applications de gestion budgétaire : analysent les habitudes de dépenses et proposent des recommandations adaptées.
Financement de factures : vérifient la solvabilité des clients et simplifient l’accès aux solutions de financement pour les entreprises.
L’open banking chez HighRadius
HighRadius exploite les API d’open banking pour collecter les données financières auprès des banques. Avec le consentement des clients, ces API permettent de concevoir des solutions financières adaptées aux besoins spécifiques des entreprises.
Quelle différence entre API bancaire et Open Banking ?
Les API bancaires et l’Open Banking reposent sur l’utilisation d’interfaces de programmation, mais avec des finalités différentes.
Une API bancaire permet aux banques d’intégrer des fonctionnalités financières dans leurs systèmes et d’améliorer l’expérience client grâce à une meilleure connectivité des services.
L’Open Banking s’appuie sur un cadre réglementé permettant à des tiers d’accéder aux données bancaires des utilisateurs avec leur consentement, centralisant l’accès aux données pour développer des solutions sur mesure.
Les API bancaires sont principalement utilisées par les banques pour optimiser leurs propres services, tandis que l’Open Banking repose sur le partage de données avec des tiers agréés.
De plus, l’Open Banking est encadré par des directives strictes, comme la DSP2 en Europe, alors que les API bancaires sont développées librement par les banques selon leurs besoins.
L’avenir des APIs bancaires et l’approche HighRadius
Les APIs bancaires évoluent et s’imposent comme des leviers stratégiques pour l’optimisation financière. Elles permettent aux banques et aux entreprises de proposer des services plus flexibles et personnalisés, en exploitant les données clients pour offrir des recommandations et des conseils financiers en temps réel. Elles favorisent également l’automatisation des processus bancaires, réduisant les erreurs manuelles et augmentant la productivité.
HighRadius tire parti de ces évolutions en combinant API bancaire et Open Banking pour améliorer la gestion des encaissements. Grâce aux API bancaires, la solution automatise le rapprochement des paiements entrants, réduisant ainsi l’intervention manuelle et optimisant la gestion des créances.
Parallèlement, les API d’Open Banking permettent une connexion directe aux banques pour récupérer des données transactionnelles en temps réel. Cette visibilité complète sur les comptes clients et la trésorerie améliore la prise de décision et fluidifie la gestion des flux financiers.
En intégrant ces technologies, HighRadius propose une solution complète de gestion de trésorerie, simplifiant l’application des paiements et renforçant la santé financière des entreprises.
Automatisation du rapprochement bancaire avec HighRadius
Grâce à ces API bancaires, HighRadius Cash Application Cloud garantit aux entreprises un accès instantané aux données de paiement et de compte. Cette intégration réduit le temps consacré à l’application des paiements et améliore la gestion des flux de trésorerie.
Un processus d’intégration simplifié en 3 étapes
L’intégration des API bancaires via HighRadius repose sur une approche en trois étapes :
Autorisation du client : Le client autorise HighRadius à accéder à ses informations de paiement en fournissant ses identifiants (client ID, clé secrète, nom de l’application et ID du fournisseur).
Intégration avec HighRadius : Les identifiants du client sont configurés dans le système HighRadius pour permettre la connexion sécurisée.
Requête API et récupération des données : HighRadius interroge les banques et récupère les informations de paiement en temps réel ou en fin de journée selon l’API utilisée.
Grâce à cette intégration, les entreprises simplifient la récupération des données bancaires, accélèrent le traitement des paiements et optimisent leur gestion de trésorerie.
Comment HighRadius facilite l’intégration des API bancaires ?
Le logiciel de gestion des encaissement Highradius automatise le rapprochement des paiements et améliore la visibilité des flux financiers.
API bancaires intégrées par HighRadius
HighRadius s’appuie sur plusieurs APIs bancaires pour une intégration fluide et sécurisée avec les systèmes bancaires :
✅ Current Day API : permet d’accéder aux transactions intrajournalières en temps réel, améliorant la prise de décision et la gestion des paiements. ✅ Previous Day API : fournit un récapitulatif des transactions du jour précédent, essentiel pour le rapprochement comptable. ✅ Account Balance API : donne une visibilité instantanée sur les soldes de comptes, facilitant la gestion de trésorerie.
Automatisation du rapprochement bancaire avec HighRadius
Grâce à ces API bancaires, le logiciel de gestion des encaissements garantit aux entreprises un accès en temps réel aux paiements et aux soldes de comptes, réduisant le temps consacré au traitement des transactions et optimisant la gestion des flux de trésorerie.
Un processus d’intégration simplifié en 3 étapes
L’intégration des API bancaires via HighRadius suit trois étapes :
Autorisation du client : le client fournit ses identifiants pour permettre à HighRadius d’accéder aux données bancaires.
Intégration avec HighRadius : configuration des identifiants pour une connexion sécurisée et automatisée.
Requête API et récupération des données : HighRadius interroge les banques pour obtenir les informations de paiement en temps réel ou en fin de journée.
Grâce à cette approche, les entreprises simplifient l’accès aux données bancaires, accélèrent le traitement des paiements et améliorent leur gestion de trésorerie.
