Die wichtigsten Wirtschaftsauskunfteien: So arbeiten sie

Wirtschaftsauskunfteien spielen eine zentrale Rolle bei der Beurteilung der finanziellen Lage von Unternehmen, denn sie liefern die Bonitätsbewertungen für Firmen. Diese Bewertungen beruhen auf der Analyse vieler Faktoren wie Zahlungsverhalten, Kreditauslastung, Kredithistorie und mehr. Eine gute Bewertung hilft Unternehmen, Kredite zu erhalten, bessere Konditionen auszuhandeln und belastbare Beziehungen zu Lieferanten und Partnern aufzubauen.

Welche Auskunfteien das sind und wie sie arbeiten, zeigt dieser Beitrag: Wir stellen die fünf wichtigsten Wirtschaftsauskunfteien für Unternehmen vor, erklären ihre Arbeitsweise und ergänzen die wichtigsten Anbieter auf dem deutschen Markt.

Was sind Wirtschaftsauskunfteien?

Wirtschaftsauskunfteien sind Unternehmen, die die Kreditwürdigkeit von Privatpersonen oder Firmen bewerten und dazu eine Bonitätsauskunft mit einer Bonitätsbewertung (Score) bereitstellen. Sie sammeln Informationen zur finanziellen Vergangenheit und zur aktuellen finanziellen Lage, um diese Bewertung zu berechnen. 

Wirtschaftsauskunfteien spielen im Finanzsystem eine entscheidende Rolle, denn sie liefern die Werkzeuge und Daten für fundierte Entscheidungen über Kredite und Finanzierungen. Für Unternehmen ist der Zugang zu ihren eigenen Bonitätsauskünften wichtig, weil Kreditgeber mit diesen Bewertungen das Ausfallrisiko einschätzen. Eine höhere Bonitätsbewertung führt in der Regel zu besseren Kreditkonditionen und niedrigeren Zinsen.

Die 5 wichtigsten Wirtschaftsauskunfteien für die Bonität von Unternehmen

Jede Auskunftei arbeitet mit eigenen Skalen, eigenen Scoring-Modellen und eigenen Methoden, um die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens zu bewerten. Experian, Equifax, D&B, Creditsafe und Ansonia sind die fünf wichtigsten Auskunfteien, die Bonitätsbewertungen für Unternehmen liefern.

Hier ein kurzer Überblick über diese Auskunfteien:

Experian

Experian ist bei kleinen wie großen Unternehmen bekannt und eine renommierte Auskunftei mit umfassenden Bonitätsauskünften für Unternehmen. Das multinationale Unternehmen für Datenanalyse und Verbraucherauskünfte hat seinen Hauptsitz in Dublin, Irland.

Experian bietet Scoring-Modelle für Unternehmen wie Intelliscore Plus, die die Wahrscheinlichkeit einer fristgerechten Rückzahlung und das allgemeine Kreditrisiko vorhersagen. Die Auskunftei erhebt Bonitätsdaten zu Unternehmen aus verschiedenen Quellen, darunter Gläubiger, Kreditgeber und öffentliche Register. Ihre Bonitätsbewertungen für Unternehmen reichen von 0 bis 100 und bilden unterschiedliche Risikostufen ab: 0 steht für ein hohes, 100 für ein niedriges Risiko.

Neben Finanzdaten, Bonitätsbewertungen und Risikofaktoren bietet die Auskunftei weitere Dienste, mit denen sich Unternehmen gegen Betrug, Identitätsdiebstahl und unbefugte Transaktionen schützen, darunter erweiterte Analysen und Werkzeuge zur Entscheidungsfindung. 

Equifax

Equifax ist ein globales Daten-, Analyse- und Technologieunternehmen und vor allem als eine der großen Kreditauskunfteien in den USA bekannt. Die Bonitätsauskünfte von Equifax geben umfassende Einblicke in Glaubwürdigkeit, finanzielle Stabilität und operative Leistung einer großen Bandbreite von Unternehmen. 

Wie andere Auskunfteien berücksichtigt Equifax Zahlungstrends, Kredithistorie und öffentliche Register, um die Bonitätsbewertung zu ermitteln. 

Anders als andere Auskunfteien liefert Equifax jedoch drei verschiedene Werte für Unternehmen: den Payment Index von 1 bis 100, den Business Credit Risk Score von 101 bis 992 und den Business Failure Score von 1.000 bis 1.610. 

Dun & Bradstreet (D&B)

Dun & Bradstreet gehört zu den führenden Auskunfteien und verfügt über den größten Bestand an Bonitätsinformationen zu Unternehmen. Dieser umfangreiche Datenbestand ermöglicht D&B differenzierte Bewertungen der Kreditwürdigkeit, Lösungen für das Risikomanagement und strategische Erkenntnisse, die für Unternehmen, Kreditgeber und Lieferanten entscheidend sind.

Die Auskunftei vergibt jedem Unternehmen eine eindeutige neunstellige D-U-N-S-Nummer, mit der sich das Kreditprofil des Unternehmens über verschiedene Plattformen und Auskünfte hinweg einheitlich verfolgen und pflegen lässt. 

D&B bewertet die Kreditwürdigkeit mit eigenen Scoring-Modellen wie dem PAYDEX-Score. Er reicht von 1 bis 100, wobei 100 die höchste und beste Bewertung ist.

Creditsafe

Creditsafe ist ein globaler Anbieter von Bonitätsauskünften zu Unternehmen und von Lösungen für das Risikomanagement. Anders als andere Auskunfteien liefert Creditsafe ein prädiktives Scoring: Nach eigenen Angaben sagt es 70 % der Insolvenzen bis zu 12 Monate im Voraus vorher. 

Neben Bonitätsbewertung und Kreditlimit enthält die Bonitätsauskunft auch Basisdaten und Zahlungsdaten des Unternehmens. Die umfassende Auskunft gibt Gläubigern besseren Einblick in die Arbeitsweise des Unternehmens und zeigt, wie sich seine künftige Leistung voraussichtlich entwickelt.

Mit einer Bonitätsbewertung zwischen 0 und 100 hilft die Auskunftei Gläubigern und Kreditgebern, das Risiko eines potenziellen Geschäftspartners einzuschätzen. Zur schnellen Entscheidung arbeitet sie mit einem Farbsystem: Grün steht für ein niedriges, Rot für ein hohes Risiko. 

Ansonia

Ansonia ist eine Auskunftei für Unternehmensbonität und Risikomanagement, die von Equifax übernommen wurde. Sie bietet ähnliche Bonitätsinformationen und Dienste wie andere Wirtschaftsauskunfteien und liefert detaillierte Angaben zu Kreditwürdigkeit, finanzieller Stabilität und Risikofaktoren von Unternehmen.

Die Auskunftei bietet leicht verständliche, zugeschnittene Auskünfte, mit denen Unternehmen die wesentlichen Punkte zur Kreditwürdigkeit eines Geschäftspartners schnell erfassen.

Der Kreditrisiko-Score von Ansonia funktioniert ähnlich wie andere Systeme auf einer Skala von 0 bis 100. Ein Wert ab 70 deutet in der Regel auf ein geringes Risiko hin, ein Wert von 69 oder darunter auf ein höheres Risiko.

Wirtschaftsauskunfteien in Deutschland: Creditreform, CRIF, SCHUFA, infoscore und D&B

Die fünf Auskunfteien oben prägen vor allem den US-Markt. In Deutschland vertritt der Verband „Die Wirtschaftsauskunfteien e.V.“ die Interessen der großen Wirtschaftsauskunfteien. Zu seinen Mitgliedern zählen:

• Verband der Vereine Creditreform e.V.
• CRIF GmbH (in Deutschland lange als CRIF Bürgel bekannt)
• SCHUFA Holding AG
• infoscore Consumer Data GmbH (Experian-Gruppe)
• Dun & Bradstreet Deutschland GmbH

Creditreform und der Bonitätsindex

Creditreform gehört zu den führenden Wirtschaftsauskunfteien in Deutschland und liefert Bonitätsauskünfte zu Unternehmen und Privatpersonen. Wichtiger Bestandteil der Auskunft ist der Bonitätsindex, der mit einem mathematisch-statistischen Verfahren aus Faktoren wie Krediturteil, Zahlungsweise, Jahresabschlussdaten und Branchenrisiko berechnet wird. Anders als bei den US-Scores gilt: Je niedriger der Index, desto besser die Bonität; ein hoher Index steht für ein erhöhtes Ausfallrisiko. Creditreform stellt den Index grafisch auf einer Skala bis 600 dar, mit einem Farbverlauf von Grün über Gelb bis Rot. Creditreform ist zugleich zugelassenes Inkassounternehmen. 

Welche Daten deutsche Wirtschaftsauskunfteien nutzen

Deutsche Wirtschaftsauskunfteien kombinieren öffentlich zugängliche Quellen wie Handelsregister, Bundesanzeiger und Insolvenzbekanntmachungen mit eigenen Daten, etwa aus Bilanzanalysen, Lieferantenrückfragen und Zahlungserfahrungen ihrer Kunden. Eine Firmenauskunft enthält typischerweise Rechtsform und Registerdaten, Gesellschafter, Branche, Umsatz und Mitarbeiterzahl, Zahlungserfahrungen, einen Höchstkreditvorschlag und die Bonitätsbewertung. Für die Kreditprüfung neuer B2B-Kunden ist sie damit eine zentrale externe Datenquelle. 

Wie arbeiten Wirtschaftsauskunfteien?

Große Auskunfteien wie Equifax, Experian und D&B tragen detaillierte Finanzinformationen über Ihr Unternehmen aus verschiedenen Quellen zusammen, etwa von Banken, Kreditgebern und aus öffentlichen Registern. Dazu gehören Kreditrückzahlungen, offene Verbindlichkeiten sowie Zahlungsausfälle oder Insolvenzen.

Mit fortschrittlichen Algorithmen und statistischen Modellen analysieren die Auskunfteien diese Daten und berechnen daraus Bonitätsbewertungen: numerische Zusammenfassungen der Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens und der Wahrscheinlichkeit, Schulden fristgerecht zurückzuzahlen.

Berücksichtigte Faktoren

Diese Faktoren fließen bei den Auskunfteien häufig in die Bonitätsbewertung ein:

• Zahlungsverhalten (ob Rechnungen pünktlich bezahlt werden)
• Kreditauslastung (wie viel Kredit im Verhältnis zum insgesamt verfügbaren Kredit genutzt wird)
• Verschuldung im Verhältnis zum Kreditlimit
• Dauer der Kredithistorie (wie lange Kreditkonten bereits bestehen)
• Genutzte Kreditarten (Kreditkarten, Darlehen, Hypotheken)
• Neue Kreditkonten und aktuelle Anfragen

Skalen der Bonitätsbewertung

Die Skalen der Auskunfteien unterscheiden sich. Jede Auskunftei nutzt ein eigenes Scoring-Modell, auf dem ihre Bonitätsbewertung für Unternehmen beruht. 

Für Unternehmen

Bei den US-Auskunfteien reicht die Bonitätsbewertung für Unternehmen je nach Scoring-Modell meist von 0 bis 100. Höhere Werte stehen für ein geringeres, niedrigere Werte für ein höheres Kreditrisiko. Der Bonitätsindex von Creditreform funktioniert umgekehrt: Dort ist ein niedriger Wert besser.

Für Privatpersonen

Für Privatpersonen reicht die Skala der großen US-Scoring-Modelle wie FICO Score und VantageScore meist von 300 bis 850. 

Letztlich helfen diese Bewertungen Kreditgebern, das Risiko einer Kreditvergabe einzuschätzen, und beeinflussen Entscheidungen über Kreditzusagen, Zinssätze und Kreditlimits. 

Wichtig: In den USA unterliegen alle großen Auskunfteien wie Equifax und Experian in erster Linie dem Fair Credit Reporting Act (FCRA). Die Einhaltung des FCRA überwacht die Federal Trade Commission (FTC), die für Richtigkeit, Fairness und Datenschutz von Verbraucherauskünften zuständig ist.

In Deutschland gelten für Wirtschaftsauskunfteien die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) und das Bundesdatenschutzgesetz (BDSG), soweit sie personenbezogene Daten verarbeiten. Die Auskunfteien müssen sicherstellen, dass jeder Abruf einer Bonitätsauskunft auf einem berechtigten Interesse beruht, etwa bei einer Geschäftsanbahnung, vor einer Kreditentscheidung oder bei einer offenen Forderung; für personenbezogene Daten ist Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO die Grundlage. Für das Scoring von Privatpersonen enthält § 31 BDSG eigene Vorgaben. Prüf- und Speicherfristen für personenbezogene Daten legt der Code of Conduct des Verbands „Die Wirtschaftsauskunfteien e.V.“ in der Fassung vom 17. Mai 2024 fest, den der Hessische Beauftragte für Datenschutz und Informationsfreiheit mit Wirkung zum 25. Mai 2024 genehmigt hat.

Unternehmen können ihre Bonitätsauskünfte bei diesen Auskunfteien anfordern und prüfen, ob die Angaben stimmen. Finden sie fehlerhafte Daten, können sie diese mit einem schriftlichen Korrekturantrag an die jeweilige Auskunftei berichtigen lassen. Das ist wichtig, denn jede Unstimmigkeit in der Bonitätsauskunft kann die Bonitätsbewertung des Unternehmens verschlechtern und damit seinem Ruf schaden.

Wie können Unternehmen ihre eigene Bonitätsbewertung prüfen?

Wer die Bonitätsbewertung des eigenen Unternehmens prüft, versteht dessen finanzielle Lage besser und steuert Risiken wirksam. So können Unternehmen ihre Kreditwürdigkeit verbessern und strategischere Entscheidungen treffen.

Bonitätsauskünfte der meisten Auskunfteien lassen sich direkt über deren Website oder den Kundenservice anfordern. Viele Auskunfteien bieten außerdem Online-Portale, in denen Sie mit einem Konto Ihre Bonitätsauskunft und Ihre Bewertung einsehen.

Die Auskunfteien bieten verschiedene kostenlose und kostenpflichtige Dienste zur Bonitätsprüfung von Unternehmen an. D&B zum Beispiel bietet kostenlose Einblicke in die Bonität und eine kostenpflichtige Stufe für die Überwachung der Bewertung. Auch Experian hat verschiedene Produkte für Bonitätsauskünfte zu Unternehmen mit unterschiedlichen Leistungen und Preisen. Je nach Bedarf entscheiden Sie sich also für einen kostenlosen oder einen kostenpflichtigen Dienst.

In Deutschland können Unternehmen bei Wirtschaftsauskunfteien eine Eigenauskunft über die zu ihnen gespeicherten Daten anfordern und falsche oder veraltete Angaben korrigieren lassen. Creditreform stellt Unternehmen die Eigenauskunft kostenfrei zur Verfügung.

Fazit

Wer versteht, wie Wirtschaftsauskunfteien das finanzielle Verhalten eines Unternehmens bewerten, und ihre Erkenntnisse nutzt, trifft fundierte Entscheidungen, die die eigene Kreditwürdigkeit stärken. Mit führenden Auskunfteien wie Experian, Equifax, Dun & Bradstreet, Creditsafe und Ansonia in den USA und Creditreform, CRIF und D&B in Deutschland und ihren unterschiedlichen Diensten haben Sie die Ressourcen, um Ihre Bonität im Griff zu behalten.

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Häufige Fragen zu Wirtschaftsauskunfteien

1. Wer stellt Bonitätsbewertungen für Unternehmen aus?

Bonitätsbewertungen für Unternehmen stellen große Wirtschaftsauskunfteien aus, in den USA vor allem Experian, Equifax und Dun & Bradstreet (D&B), in Deutschland etwa Creditreform, CRIF und D&B. Sie bewerten, wie zuverlässig ein Unternehmen seine finanziellen Verpflichtungen erfüllt, etwa ob es Rechnungen pünktlich bezahlt und Schulden im Griff hat. Mit diesen Bewertungen schätzen Gläubiger die Kreditwürdigkeit des Unternehmens ein.

2. Welche Bonitätsbewertung ist für ein Unternehmen akzeptabel?

Was als akzeptabel gilt, hängt von Gläubiger und Branche ab, liegt auf einer Skala von 0 bis 100 aber meist über 75. Höhere Werte stehen für ein geringeres Kreditrisiko und erhöhen die Chance auf günstige Kreditkonditionen und Finanzierungsmöglichkeiten. 

3. Was ist ein guter Wert bei Dun & Bradstreet?

Ein guter PAYDEX-Score von Dun & Bradstreet (D&B) liegt in der Regel bei 80 oder höher. Er steht für beständiges, pünktliches Zahlungsverhalten und zeigt, dass ein Unternehmen seine finanziellen Verpflichtungen zuverlässig erfüllt und verantwortungsvoll mit Krediten umgeht. Je höher der Wert, desto besser für das Unternehmen. 

4. Was ist die höchste Bonitätsbewertung für ein Unternehmen?

Das hängt von der Auskunftei ab. Bei Experian gilt ein Wert über 80 meist als ausgezeichnet, bei Equifax ein Wert über 90 als sehr gut und bei D&B ein Wert ab 80 als gut. Beim Bonitätsindex von Creditreform ist dagegen ein möglichst niedriger Wert am besten. 

5. Welche Auskunftei ist am genauesten?

Welche Auskunftei am genauesten ist, hängt vom Bedarf des Unternehmens und vom Kontext ab. Jede große Auskunftei hat ihre Stärken bei Datenerhebung, Scoring-Modellen und branchenspezifischen Erkenntnissen und ist damit eine seriöse Quelle für die Bonitätsbewertung von Unternehmen.