Améliorez vos décisions d’emprunt avec un logiciel de prévision de trésorerie

Un changement fondamental dans l’environnement de la dette et de l’investissement constitue un scénario plausible en période d’inflation. Mais quelles conséquences la hausse des taux d’intérêt aura-t-elle sur votre entreprise ? Les taux d’intérêt sont directement proportionnels aux coûts d’emprunt. Cela alimente les inquiétudes des directeurs financiers qui ont peur de devoir dire adieu au financement par emprunt bon marché dans les entreprises, en particulier les entreprises de taille moyenne qui ont déjà été plus touchées par l’inflation.

Si votre entreprise envisage de contracter des prêts, vous risquez de dépenser plus que prévu. La hausse des taux d’intérêt peut causer des difficultés pour les entreprises disposant de cartes de crédit et de prêts existants, entraînant une baisse du revenu disponible et une augmentation des frais généraux. Parfois, les emprunteurs peuvent se retrouver à ne rembourser que les intérêts plutôt que le prêt lui-même.

Presque toutes les entreprises ont des prêts en cours qui deviennent plus chers avec la hausse des taux d’intérêt. Généralement, ce sont des dettes à long terme qui prendront des années à rembourser, donc toute augmentation du taux d’intérêt sur ces prêts signifie qu’une entreprise doit porter la dette plus longtemps et donc payer plus. En outre, des taux d’intérêt plus élevés rendent difficile la souscription de nouveaux prêts à court terme pour couvrir les dépenses imprévues ou pour développer votre entreprise, ce qui restreint sa croissance pendant une période importante.

Ces indicateurs de pointe sont des signaux d’alarme qui incitent les dirigeants financiers à rester vigilants et à prendre les mesures nécessaires avant que l’économie ne se détériore davantage.

Dans le prochain chapitre, nous examinerons huit bonnes pratiques que vous devriez mettre en œuvre pour éviter que la hausse des taux d’intérêt n’ait de conséquences négatives sur vos entreprises.

Les entreprises devraient prendre les mesures préventives suivantes pour prendre de meilleures décisions et assurer la durabilité de l’entreprise :

1. Réduisez vos dépenses en diminuant les coûts de production, en optant pour la dématérialisation et en négociant avec les fournisseurs pour vous assurer d’avoir suffisamment d’argent pour rembourser les dettes.
2. Payez d’abord les dettes avec le taux d’intérêt le plus élevé pour payer moins d’intérêts sur la durée de votre prêt.
3. Consolider les dettes à taux d’intérêt élevé en un prêt à taux d’intérêt plus bas en regroupant vos crédits en un seul prêt.
4. Optez pour des prêts à taux fixe au lieu de prêts à taux variables et des prêts à court terme au lieu de prêts à long terme.
5. Améliorez votre cote de solvabilitépour être admissible au taux le plus bas qu’un prêteur peut offrir en effectuant des paiements de dettes à temps et en maintenant le ratio d’utilisation du crédit à un niveau bas.
6. Conservez une réserve de liquidités de secours pour faire face aux urgences et aux dépenses imprévues.
7. Surveillez votre chaîne d’approvisionnement avec un système centralisé pour suivre les tendances de la chaîne d’approvisionnement et les indicateurs clés de performance spécifiques au secteur afin d’identifier les points forts et les points faibles, et gardez vos contrats à portée de main pour corriger les prix d’approvisionnement.
8. Créez des stratégies de couverture de risque plus intelligentes en déterminant les domaines les plus susceptibles d’être déstabilisés.

Ces bonnes pratiques ne peuvent vous aider à résoudre que certains problèmes, mais les équipes financières doivent trouver le bon équilibre avec l’adoption de la technologie. La bonne technologie ou le bon logiciel peut aider les directeurs financiers à rendre leurs entreprises invulnérables aux tempêtes financières et à prendre un avantage concurrentiel pour maximiser les profits.

Il n’y a pas de solution miracle face aux turbulences économiques, mais une collaboration innovante entre les entreprises et la technologie peut aider les entreprises à prendre une longueur d’avance et prendre de meilleures décisions d’emprunt. Investir dans un logiciel de prévision de flux de trésorerie permet de fluidifier les opérations en périodes de forte rotation du personnel.

Voici quelques façons dont un système de prévision des flux de trésorerie peut servir d’ancrage pendant ces périodes de forte hausse pour les PME :

Empruntez mieux avec le système de prévision de flux de trésorerie HighRadius

Voici comment HighRadius le logiciel de prédiction des flux de trésorerie peut améliorer vos décisions d’emprunt :

1. Automatiser la saisie et la consolidation des données : les équipes n’ont plus à compiler des données à partir de différents systèmes et relevés bancaires. Cela les aide à se débarrasser de la surcharge de tâches manuelles et à éliminer les erreurs humaines dans la saisie des données. Le logiciel de prévision de flux de trésorerie en temps réel réduit le temps de traitement nécessaire à la récupération des données à partir de systèmes financiers disparates tels que les ERP, les TMS et les systèmes FP&A, et aide à visualiser les flux de trésorerie et les soldes dans des tableaux de bord avec une analyse au niveau granulaire. En conséquence, les équipes pourront se concentrer davantage sur la création de prévisions de flux de trésorerie en temps réel.
2. Prévoyez avec précision les flux de trésorerie dans différentes catégories : extrayez automatiquement des prévisions précises des flux de trésorerie dans toutes les catégories de flux de trésorerie, régions, devises, horizons temporels, etc., avec un cumul local-global.
   Des prévisions de trésorerie précises à court et à long terme permettent de repérer les baisses et les excédents de trésorerie potentiels. Ainsi, au lieu d’emprunter le même jour et de payer des intérêts plus élevés, les entreprises peuvent emprunter à l’avance auprès de leurs banques ou de fourniseeur de carte de crédit à des taux d’intérêt plus bas ou même réduire les emprunts. Par exemple, si vous prévoyez des flux de trésorerie avec une précision d’environ 50 % et empruntez 10 millions de dollars, vous pouvez réduire le coût d’emprunt de 10 à 15 % avec une prévision d’une précision d’environ 80 %.

   Consultez la présentation du produit pour découvrir comment le logiciel de prévision de flux de trésorerie vous aide à créer des prévisions personnalisées.

3. Vous pouvez créer une gamme de scénarios optimistes et pessimistes par rapport au scénario de base couvrant les changements de temps, de montant et de devise et les comparer aux prévisions avec une analyse instantanée. De plus, vous obtenez des informations sur les conséquences de chaque scénario sur les flux de trésorerie.

   Suivez une démonstration instantanée du produit pour découvrir comment la solution de prévision de trésorerie améliore la planification de scénarios.

4. Suivre les écarts entre les prévisions et les données réelles : comprendre le pourcentage de variation entre les prévisions et les données réelles et entre les prévisions et les prévisions. Le logiciel de prévision de flux de trésorerie fournit un aperçu de l’écart maximal et moyen pour réduire vos réserves de liquidités et dépenser la trésorerie inutilisée pour vos dettes et vos investissements. En outre, une analyse précise des écarts peut vous aider à améliorer la précision de vos prévisions de trésorerie. Une plus grande précision des prévisions permet de faire preuve d’une plus grande confiance dans la prise de décisions d’acquisition de prêts et d’utilisation des réserves de liquidités.

   Suivez une démonstration instantanée du produit pour en savoir plus sur l’analyse des écarts avec la solution de prévision de trésorerie HighRadius.

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